Как выйти на пенсию на 8 лет раньше или что такое пенсионный аннуитет?
При наличии достаточной суммы в ЕНПФ можно перевести пенсионные накопления в компанию по страхованию жизни (далее - КСЖ) и получать выплаты раньше официального пенсионного возраста. По сути, обеспечить досрочный выход на пенсию: с 53 лет для женщин и с 55 лет для мужчин. Мы решили разобраться, так ли всё хорошо и стоит ли полагаться на эту возможность?
Условия заключения договора пенсионного аннуитета с КСЖ:
• К определенному возрасту нужно иметь на пенсионном счету в ЕНПФ сумму выше порога достаточности. На 2023 год женщинам к 53 годам нужно иметь 10,5 млн.₸, мужчинам к 55 годам - 8 млн.₸ (если у вас не хватает, супругам можно объединиться).
• Для лиц с инвалидностью порог достаточности в зависимости от группы инвалидности составляет от 2,4 до 4,4 млн.₸.
• Работникам с вредными и опасными условиями труда - 5,3 млн.₸.
Плюсы:
• Многие КСЖ при заключении договора дополнительно выплачивают в качестве вознаграждения 10-15% от суммы вклада (около 1-1,5 млн.₸ или выше, в зависимости от накоплений).
• Вы получаете пожизненные выплаты. В случае с ЕНПФ в среднем к 80 годам накопления заканчиваются, соответственно фонд перестает выплачивать пенсию. В случае же с пенсионным аннуитетом КСЖ обязана выплачивать пенсию пожизненно.
• Ежегодная индексация выплат на 5%.
• Ваши накопления защищены государством (любая сумма). Даже если ваша КСЖ обанкротится, существуют законодательные механизмы, гарантирующие выплату средств в полном размере.
Минусы:
• Высокий порог достаточности (но к слову, раньше они были значительно больше).
• Нельзя перевести деньги из КСЖ обратно в ЕНПФ.
• В ЕНПФ случае смерти человека его накопления переходят наследникам, а в КСЖ — сгорают (если в договоре не учесть этот пункт. Если что, в КСЖ тоже есть возможность указать наследников).
• Мизерный размер выплат на старте. Если у вас есть минимальный порог накоплений для перевода в КСЖ, то на старте вы будете получать всего 32 392₸ (мы попросили сделать расчет в одной из страховых компаний). Через 10 лет — 52 251₸, через 20 — 85 946₸.
Так стоит ли оформлять пенсионный аннуитет? Эксперты говорят, что его оформляют в основном те люди, которым надо вытащить часть денег из ЕНПФ (то самое вознаграждение 10-15%). Потому что полноценно жить на 30 000₸ в месяц в Казахстане не получится. Пенсионный аннуитет будет выгоден только в том случае, если после его оформления человек продолжает работать официально до выхода на пенсию по возрасту. Тогда, к тому времени, он будет получать две пенсии — от ЕНПФ и от КСЖ.
Также вы можете его оформить, если к 55 годам уже накопили собственный капитал для выхода на досрочную пенсию.
В посте мы привели только основную информацию. Подробнее про пенсионный аннуитет можно прочитать 👉 здесь.
https://t.me/podeshevlekz
При наличии достаточной суммы в ЕНПФ можно перевести пенсионные накопления в компанию по страхованию жизни (далее - КСЖ) и получать выплаты раньше официального пенсионного возраста. По сути, обеспечить досрочный выход на пенсию: с 53 лет для женщин и с 55 лет для мужчин. Мы решили разобраться, так ли всё хорошо и стоит ли полагаться на эту возможность?
Условия заключения договора пенсионного аннуитета с КСЖ:
• К определенному возрасту нужно иметь на пенсионном счету в ЕНПФ сумму выше порога достаточности. На 2023 год женщинам к 53 годам нужно иметь 10,5 млн.₸, мужчинам к 55 годам - 8 млн.₸ (если у вас не хватает, супругам можно объединиться).
• Для лиц с инвалидностью порог достаточности в зависимости от группы инвалидности составляет от 2,4 до 4,4 млн.₸.
• Работникам с вредными и опасными условиями труда - 5,3 млн.₸.
Плюсы:
• Многие КСЖ при заключении договора дополнительно выплачивают в качестве вознаграждения 10-15% от суммы вклада (около 1-1,5 млн.₸ или выше, в зависимости от накоплений).
• Вы получаете пожизненные выплаты. В случае с ЕНПФ в среднем к 80 годам накопления заканчиваются, соответственно фонд перестает выплачивать пенсию. В случае же с пенсионным аннуитетом КСЖ обязана выплачивать пенсию пожизненно.
• Ежегодная индексация выплат на 5%.
• Ваши накопления защищены государством (любая сумма). Даже если ваша КСЖ обанкротится, существуют законодательные механизмы, гарантирующие выплату средств в полном размере.
Минусы:
• Высокий порог достаточности (но к слову, раньше они были значительно больше).
• Нельзя перевести деньги из КСЖ обратно в ЕНПФ.
• В ЕНПФ случае смерти человека его накопления переходят наследникам, а в КСЖ — сгорают (если в договоре не учесть этот пункт. Если что, в КСЖ тоже есть возможность указать наследников).
• Мизерный размер выплат на старте. Если у вас есть минимальный порог накоплений для перевода в КСЖ, то на старте вы будете получать всего 32 392₸ (мы попросили сделать расчет в одной из страховых компаний). Через 10 лет — 52 251₸, через 20 — 85 946₸.
Так стоит ли оформлять пенсионный аннуитет? Эксперты говорят, что его оформляют в основном те люди, которым надо вытащить часть денег из ЕНПФ (то самое вознаграждение 10-15%). Потому что полноценно жить на 30 000₸ в месяц в Казахстане не получится. Пенсионный аннуитет будет выгоден только в том случае, если после его оформления человек продолжает работать официально до выхода на пенсию по возрасту. Тогда, к тому времени, он будет получать две пенсии — от ЕНПФ и от КСЖ.
Также вы можете его оформить, если к 55 годам уже накопили собственный капитал для выхода на досрочную пенсию.
В посте мы привели только основную информацию. Подробнее про пенсионный аннуитет можно прочитать 👉 здесь.
https://t.me/podeshevlekz