Даур | Инвестиции и Финансы

С 8 Марта! 🌸

Дорогие женщины,

Поздравляю вас с этим днём! На самом деле, вы заслуживаете внимания и подарков каждый день.

🧘‍♀️Вы умеете совмещать всё: работу, семью, мечты, планы, ответственность и лёгкость. Вы создаёте уют, принимаете важные решения и держите баланс, даже когда кажется, что всё катится в хаос.

Желаю вам финансовой независимости, свободы, уверенности в завтрашнем дне и гармоничных отношений.

😭 Пусть доходы превышают расходы, а пассивный доход позволяет вам делать то, что действительно хочется.

С праздником! 🌷✨

😰Давайте вкратце по налогам.

Платим только за те акции, которые покупаем на зарубежных биржах.

Есть 2 вида налогов:

✅10% с прибыли - за всё, что накапало сверху.
Пример: купили за 100, стало стоить 110, заплатили 10% именно с 10$.

✅15% c дивов. Тут всё просто. Компания выплатила дивиденды. Будьте добры с них 15% (главное подписать W8-BEN).

- О ноу! Когда бежать платить?
- Спокойно! Если вы купили только в этом году, сдаете форму и платите в следующем.
- Какую форму?
- 270 до 15 сентября.
- Почему ты тогда не покупать всё через биржу Kase? Все те же бумаги, но без налога.
- Это всё так, но объемы там сильно поменьше. Вдруг потом не сможете продать какой-нибудь дорогой ETF за необходимую сумму.

Многие боятся начинать инвестировать именно из-за налогов. Поверьте, у вас еще куча времени.

🚗 Вы начните, а там дальше разберетесь.

😎 Инвестиции для ленивых: ETF на весь мир (VWRA)

Что такое VWRA?

Это ETF от Vanguard, который вкладывает деньги сразу в весь мир. В его составе более 3 500 компаний из развитых и развивающихся стран.

Я бы сказал, что он достаточно консервативный. За последние 10 лет фонд приносил в среднем ~10-12% годовых в долларах.

Топ-5 стран по весу в фонде:
🇺🇸 США – 65%
🇪🇺Европа - 16%
🇯🇵Азия - 14%

Главные компании в составе:
📈Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Meta, Tesla, Google, JP Morgan и другие.

VWRA автоматически перебирает лучшие компании – если кто-то из индекса FTSE All-World уйдёт, его заменят.

💵 Дивиденды

❕VWRA – это аккумулирующий ETF. Это значит, что все дивиденды автоматически реинвестируются – твои деньги работают на сложный процент. Никаких выплат, ничего не нужно делать – просто держишь и смотришь, как растёт капитал.

Соответственно и налог на дивиденды не платим.

🌍 Почему VWRA?

▫️ Один фонд → весь мир → минимум хлопот.
▫️ Диверсификация по странам, секторам, компаниям.
▫️ Умеренный риск – вложения не зависят от одной страны.
▫️ Торгуется в долларах на Лондонской бирже (LSE) – защита от тенговой девальвации.
▫️ 0,22% годовая комиссия – не дешево, но приемлемо.

Короче, для ленивых и консервативных 🥃

💻 Открываю запись на мартовские консультации.

Возьму 10 человек, кто готов получить готовый портфель под себя.

Что входит в консультацию?

1️⃣ Глубокий финансовый анализ и стратегия под вас.

Разберём вашу ситуацию и цели, учтём доходы, расходы и планы. Вы получите персональную стратегию, которая приведёт к нужному результату.

2️⃣ Инвестирование без сложных терминов

Объясню простыми словами, как работают инвестиции, чтобы у вас не осталось “страшных вопросов”. Вы поймёте, куда идут ваши деньги и как они будут расти.

3️⃣ Готовый инвестиционный портфель под ключ

Подберём оптимальные инструменты именно для вас – с учётом дохода, рисков и желаемой доходности. Вам не нужно тратить недели на изучение – всё готово к старту.

4️⃣ Поддержка после консультации – не останетесь одни

Если в процессе возникнут вопросы – как купить, куда нажать, что делать дальше – я помогу, чтобы вы не сомневались в каждом шаге.

5️⃣ Запись встречи + конспект

Полная запись консультации, чтобы вы могли пересматривать и освежать знания.

6️⃣ Бонус: проверенные сервисы и инструкции

Дам список надёжных платформ, банков и брокеров + пошаговые инструкции, как открыть счёт и пополнить его.

🪙 Цена растёт каждый месяц:

Март – 120 000 тг
Апрель – 150 000 тг

❕Осталось 10 7 мест.

💳 Можно в рассрочку через Kaspi до 12 месяцев без переплат.

📩 Записаться или задать вопрос:
👉 @daurdaur7

📌 Отзывы клиентов – смотрите в закрепленных сториз:
https://www.instagram.com/daur.imanmadirov/

Почему, чем больше ты зарабатываешь, тем меньше у тебя денег?

Когда я получал 500к в месяц, мне как-то на всё хватало. Было достаточно.

Потом начал зарабатывать больше, но по ощущениям, свободных денег больше не становилось.

Потом еще и еще, а ощущение нужды осталось.

Это называется “личная инфляция” – когда с ростом дохода растут и твои траты. Причём не потому, что цены подскочили (хотя и это тоже), а потому что ты сам себе стреляешь в ногу.

Как это работает?

✅Доход 500 000 тг: квартира минималиста, кофе в ближайшей кофейне, бег в парке, одежда поудобнее.

✅ Доход 700 000 тг: квартира получше, одежда “поинтереснее”, кафе 3 раза в неделю, фитнес-зал.

✅ Доход 1 500 000 тг: дорогие рестораны, отпуск не в Боровом, новый телефон “потому что могу” и куча рассрочек.

И так продолжается бесконечно. Кажется, что если зарабатывать ещё больше, наконец-то появятся свободные деньги. Но реальность другая: ты просто увеличиваешь уровень жизни, а не создаёшь капитал.

Конечно, это не плохо. Ты дурак, если с ростом дохода не будешь улучшать комфорт жизни, но есть риски.

Почему это опасно?

◽️Если ты не инвестируешь разницу между доходами – ты просто увеличиваешь свой уровень обязательств.
◽️Чем выше твой образ жизни, тем сложнее потом от него отказаться.
◽️В любой момент доходы могут упасть (кризис, увольнение, бизнес не пошёл) – а привычки останутся.

❕Как не попасть в ловушку личной инфляции?

1️⃣ Зафиксируй расходы. Допустим, тебе для комфортной жизни хватает 500 000 тг. Всё, что выше, можно инвестировать.

2️⃣ Делай финансовые “счётчики”. Например, если доход вырос на 50%, увеличь траты только на 20%, а остальное вложи.

3️⃣ Оценивай новые траты с точки зрения ценности. Новый iPhone – это нужда или импульс? Новый автомобиль – это необходимость или просто желание покрасоваться?

4️⃣ Инвестируй, пока можешь. Лучше раньше создать капитал, который будет работать на тебя, чем потом бегать и искать новые способы зарабатывать, потому что “на всё не хватает”.

Чем больше ты зарабатываешь – тем больше у тебя возможностей.

Но если эти возможности ты превращаешь только в новые расходы, а не в активы – ты просто создаёшь себе золотую клетку 😱

Расти доходы и капитал, а не только аппетиты.

💻 Ищу контент-менеджера в новый проект (партнерство)!

Ты:

✅ Разбираешься в сфере финансов и инвестиций.
✅ Умеешь искать и анализировать интересную информацию по финансам, инвестициям, ипотекам, депозитам и пр.
✅ Круто пишешь понятные и полезные статьи (1-2 в неделю).

Что получишь:

🔥 Стабильный доход (% от продаж).
🔥 Работа из любой точки мира, свободный график.
🔥 Возможность развиваться в инвестиционной сфере.
🔥 Участие в крутом проекте, который реально помогает людям грамотно инвестировать.

Если тебе это интересно, пиши мне в Telegram @daurdaur7 с коротким рассказом о себе.

❕Будет тестовое задание.

🚀 Будем делать крутой проект вместе!

Ну шо, КазМунайГаз решили выплатить дивиденды 🪙

А именно 573₸ на 1 простую акцию (+4,1% к доходности).

Всего выплатят 350 млрд тенге, а это на минуточку на 16% больше, чем год назад.

Это приятно 🙂

Что для вас богатство? 👇

Именно для вас.

И какой доход вам этого нужен?

Длинные деньги и длинные активы.

Обычно, когда речь заходит о деньгах, большинство людей думают о том, как заработать их здесь и сейчас 😎

Отработал месяц — получил зарплату.
Замутил темку — срубил бабла.
Сделал ставку — ну, вы поняли.

Эти деньги называют «быстрыми». С ними всё просто. Проблема в том, что стоит остановиться — и деньги перестают приходить.

💻“Длинные деньги” — это совсем другая история.

Это те доходы, которые приходят не за ежедневные усилия, а за то, что ты сделал один раз, но хорошо.

Не быстрые деньги, которые появляются и исчезают, а те, что остаются с тобой надолго.

❕Это капитал, который работает, пока ты занят своими делами.

Онлайн-продукты, блог, инвестиции, бизнес, контент — всё это может давать профиты долго.

При этом “длинные активы” — это не только про деньги. Деньги важны, но если смотреть шире, актив — это всё, что работает на тебя в долгую.

1️⃣ Репутация — один из самых недооценённых активов.

Я маркетолог, но давно не рекламировал себя. При этом каждый месяц ко мне приходят клиенты. Почему?

Потому что я не срывал сроки, не терялся, не воровал. Кажется, чего тут сложного? Просто делай свою работу нормально.

Но на нашем рынке из 10 специалистов тяжело найти хотя бы одного, кто будет давать не то что больше, но хотя бы столько, сколько обещал.

Репутация создается годами, а рушится за минуту.

2️⃣ Здоровье — тоже длинный актив.

Можно зарабатывать мильоны, но если в 50 лет организм скажет “покеда”, радости будет мало. Никто не думает о здоровье, пока оно есть.

Но именно оно помогает нам работать эффективно и мыслить трезво.

“То, что твое тело - это храм, понимаешь только тогда, когда внутрь уже требуются свечи”.

3️⃣ И, конечно, знания и навыки.

Умение учиться и адаптироваться — это актив, который не теряет ценности, особенно в наше время.

В общем ты должен быть и швец, и жнец, и на дуде игрец.

Длинные активы — это про взрослый подход к жизни.

Про то, чтобы работать не только на сегодняшний день, но и на будущее.

Если задумывался об этом раньше — значит, ты на правильном пути. Если нет — возможно, самое время начать.

🏠 Как накопить на квартиру за 5-10 лет?

В 2025 году непонятно, как вообще можно купить квартиру.

◽️Цены на квартиры растут быстрее, чем наши сбережения;
◽️Сколько бы ты ни откладывал, деньги будто испаряются;
◽️Депозит приносит копейки, а хранить под подушкой – плохая идея.

Если знакомо, читай дальше. Я попытаюсь дать хоть какие-то варианты.

❕Сначала нужно понять где, на какую сумму и за какой срок хочешь купить.

Пример: Квартира стоит 30 000 000 тг, а ты хочешь накопить за 10 лет.

✅Итак, считаем сколько нужно откладывать ежемесячно:

Если мы вкладываем в ETF на S&P 500, который в среднем даёт 12% годовых, то:

5 лет ≈ 400 000 тг / месяц.
10 лет ≈ 180 000 тг / месяц.

Но ведь за это время квартиры поднимутся в цене! Не легче ли взять в ипотеку сейчас ёптвамать?

1️⃣ Если вопрос жилья стоит остро, то конечно, лучше любыми способами взять квартиру, как можно быстрее, даже в ипотеку.

Если вам в принципе есть где жить, то можно повременить и рассмотреть более выгодные условия.

Если вы рассматриваете покупку недвижимости как инвестицию (под сдачу в аренду), то как по мне, это не самое выгодное вложение.

2️⃣ Важно еще то, где вы рассматриваете квартиру.

В Алматы квартиры растут в цене, пока вы сидите в очереди на покупку. В Астане ситуация чуть иная, так как город растёт вширь и любой ЖК на окраине не хуже того, что в центре.

Этот момент тоже надо учитывать.

3️⃣ В-третьих, я вам предлагаю инвестиции именно в ETF (в долларах), а значит, что вы защищены от девальвации тенге.

Когда тенге слабеет, долларовые активы в пересчёте на тенге растут в цене, что помогает сохранить покупательную способность.

А что насчёт инфляции?

Инвестируя в долларовые активы, ты уходишь от внутренней инфляции в тенге.

Даже если мировая инфляция есть, рост стоимости активов и девальвация тенге работают в твою пользу.

Короче, в итоге квартиры растут в тенговом выражении, но ты сидя на своих долларовых мешках не ощущаешь этот рост цен.

И не просто не ощущаешь, ты становишься богаче.
Какой ты хитрец!

Сколько нужно откладывать, чтобы через 10-15 лет жить на пассивный доход?

Все мы мечтаем:
◾️не ждать зарплату;
◾️вставать в 11 утра, пить кофе на балконе и смотреть на пробку из орущих водителей;
◾️путешествовать когда захочется, а не выбивать себе отпуск.

Хорошая новость - цель реальная. Плохая - нужны деньги 🤦‍♂️

Давайте считать!

Сначала решим – сколько хочешь получать пассивно каждый месяц?

▫️Чисто на туды-сюды: 200 000 тенге 🚗
▫️Жить по кайфу жи есь: 500 000 тенге 💻
▫️Снимать для нее видео за рулем: 1 000 000 тенге 😎

Возьмём средний вариант — 500 000 тенге в месяц. Это 6 000 000 тенге в год.

Какой капитал для этого нужен?

1️⃣ Классическое “правило 4%” гласит: можно безопасно снимать 4% от капитала в год и жить на проценты.

💸 Формула:
Нужный доход в год ÷ 4% = Капитал

📌 Пример:
6 000 000 ÷ 0.04 = 150 000 000 тенге (296 тыс.долл.) – столько нужно накопить, чтобы получать 500 000 в месяц.

Сколько нужно инвестировать ежемесячно, чтобы скопить 150 млн.тг.?

Если инвестировать под среднюю доходность 12% годовых (например, в ETF на S&P 500):

За 15 лет - 330 000 тенге/месяц.
За 10 лет - 700 000 тенге/месяц.

Спасибо, нет! Есть вариант попроще?

2️⃣ Через казахстанские облигации (доход ~22% в год).

Чтобы получать те же 6 000 000 тг в год, нужен капитал примерно 27 000 000 тенге.

Ощутимо меньше! Но нужно понимать, что это не должны быть все ваши деньги. Взять и вложить всё в облигации - такая себе идея.

Но факт есть факт. Всего 27 миллионов и мы получаем неплохую пассивку.

Теперь считаем сколько нужно вкладывать в ETF, чтобы получить 27 млн. тг.:

15 лет ≈ 54 000 тенге/мес
10 лет ≈ 117 000 тенге/мес
5 лет ≈ 330 000 тенге/мес

Тут, конечно, цифры получше.

А если нет таких сумм?

▫️Начни хотя бы с какой-то суммы. Лучше маленькими шагами, чем стоять на месте.
▫️Пересмотри расходы: часто можно найти деньги в ежедневных тратах.
▫️И самое главное - ищи способы увеличения дохода.

Я это сделал! Накопил 10 млн тенге на инвест. счетах! 🚀

Сегодня на моих трёх счетах — 10 062 377 тенге.
Это результат почти двух лет работы над своими финансами.

Я всегда относился к инвестициям как к очень эффективной копилке. Это не про «быстрые деньги», а про системный подход и дисциплину.

Из этой суммы:
🔹 8 млн тенге — мои вложения.
🔹 2 млн тенге — доход от инвестиций.

На первый взгляд, прибыль может показаться небольшой. Но важно понимать: в последние месяцы я активно пополнял счета, и значительная часть вложенных денег просто не успела “отработать”.

Настоящие результаты будут видны только со временем. Давайте посмотрим на них через год!

🎯 Следующая цель — 20 млн тенге!

С каждой достигнутой суммой процесс идёт всё быстрее.

▫️Самым сложным был первый миллион.
▫️Каждый следующий приходил быстрее, благодаря сложным процентам и какому-то азарту.

Что я понял за это время:
✅ Главное — начать, пусть и с небольшой суммы.
✅ Регулярность важнее размера взносов.
✅ Мотивация растёт с каждым достигнутым результатом.

Это вам немножко пятничной мотивации.

😎 Дивы начались.

20 марта Fortebank проведет общее собрание акционеров.

Будут обсуждать, в том числе, сумму дивидендов на одну простую акцию.

⚠️Осталось 4 места на февральские консультации.

Что входит?

1️⃣ Брифинг для понимания ваших целей и задач:
Задам важные вопросы, чтобы составить чёткую картину вашей финансовой ситуации и целей.

2️⃣ Объяснение основ инвестирования:
Простое и понятное объяснение принципов инвестирования, чтобы вы понимали, как будут работать ваши деньги.

3️⃣ Готовый инвестиционный портфель:
Мы создадим портфель, подходящий именно вам, с учётом ваших целей, доходов и уровня риска.

4️⃣ Поддержка после консультации:
Отвечаю на все вопросы, которые возникнут в процессе - куда тыкать, как покупать.

5️⃣ Запись встречи
+ краткое содержание консультации

🪙Стоимость повышается каждый месяц:
в феврале - 90,000 тг
в марте - 110,000 тг

Есть рассрочка от Kaspi до 12 месяцев без переплаты.

Забронировать консультацию или задать вопрос:
@daurdaur7

Отзывы в закрепленных сториз «Отзывы»:
https://www.instagram.com/daur.imanmadirov/

Как инвестировать в 2025 году?

🌎Мировая экономика переживает период стабилизации после потрясений, таких как пандемия, войны, сбои в цепочках поставок и рост процентных ставок в 2022–2023 годах.

Экономики США, Европы и Азии адаптировались к новым условиям, инфляция постепенно замедляется, а рынки труда демонстрируют устойчивость.

Фондовые рынки США в 2024 году обновили свои максимумы и обновляют в 2025, что свидетельствует о возвращении оптимизма среди крупных инвесторов.

◾️Федеральная резервная система (ФРС) США начала снижать процентные ставки и, вероятно, продолжит эту тенденцию в 2025 году, делая кредиты более доступными и стимулируя рост акций и криптовалют.

Европейский центральный банк также смягчает монетарную политику.

◾️Развитие искусственного интеллекта (ИИ), автоматизации, робототехники и биотехнологий приводит к новой индустриальной революции.

Компании, занимающиеся разработкой или внедрением ИИ, такие как Nvidia, Microsoft и Google, продолжают привлекать значительные инвестиции.

◾️Криптовалютный рынок также демонстрирует значительный рост: уже одобрен Bitcoin ETF, и обсуждаются возможности создания криптовалютных резервов в США.

◾️Несмотря на сохраняющуюся политическую нестабильность, рынки учатся адаптироваться к новым условиям.

Усиление позиций Китая и развивающихся стран делает инвестиции в такие страны потенциально привлекательными.

Мир становится более многополярным, и инвесторам стоит рассматривать вложения не только в США и Европу, но и в страны с растущими экономиками.

❗️Рекомендации для инвесторов в 2025 году

➡️Рассмотрите возможность инвестиций в широкие ETF с различными регионами и секторами, включая развивающиеся рынки и технологические компании.

➡️Технологические секторы, особенно связанные с ИИ и автоматизацией, предлагают значительный потенциал роста.

➡️Учитывайте геополитические риски и возможные изменения в мировой экономике при формировании инвестиционной стратегии.

В 2025 году, несмотря на существующие риски, открываются уникальные возможности для инвесторов, готовых к обдуманным решениям.

Инвестиции для чайников: как не слить деньги и начать зарабатывать (повторим базу).

Ты уже слышал, что инвестировать – это круто, но думаешь:

– “Да я в этом ничего не понимаю!”
– “Вдруг потеряю деньги?”
– “Это же для бахачей, а у меня тут 50к на каспи…”

1️⃣ Определи цель инвестирования

Чего ты хочешь?

◾️Квартиру через 5 лет?
◾️Машину без кредита?
◾️Просто чтобы деньги не сгорели от инфляции?

Пример: хочешь накопить на квартиру.
Считаешь: нужно 30 млн тенге.

Если инвестировать по 100 000 тенге в месяц под 12% годовых, через 10 лет у тебя будет нужная сумма.

2️⃣ Найди деньги для инвестирования

❗️Не беги брать кредит! Начни с 10-15% от дохода.

Даже 50 000 тенге в месяц – уже хорошо. Можно меньше, можно больше.
Выбирай ту сумму, которая не ударит по твоему комфорту.

Инвестиции должны быть в радость, а не в тягость.

3️⃣ Выбери надёжные инструменты

Не надо сразу кидаться в биткоин и “хайповые акции”!

Что выбираем:
ETF – фонды, которые инвестируют за тебя (например, SPLG).

«Для большинства инвесторов лучший способ инвестирования – это индексный фонд S&P 500», - Уоррен Баффетт.

4️⃣ Открой брокерский счёт

Выбирай брокера с низкими комиссиями и удобным приложением.

В Казахстане популярны:
◾️Freedom Broker
◾️Halyk Invest
◾️Jusan Invest

Открыл счёт, закинул 50 000 тенге, купил первый ETF – поздравляю, ты инвестор!

5️⃣ Инвестируй регулярно и не будь паникёром

Главное правило – не бежать продавать акции при первом падении рынка. Держи в долгосрок (!!!), покупай активы каждый месяц.

После больших падений рынка происходят большие взлёты.

Закрепи знания – выполни задание

Посчитай, сколько денег можешь инвестировать ежемесячно. Это первый шаг к осознанному управлению деньгами!

Ну что, сколько у кого вышло?