Аман Алимбаев

Ко мне все чаще на консультации приходят предприниматели и бизнесмены из разных сфер.

У многих проблемы с личными финансами. Большинство предпринимателей пока не научились отделять личный капитал от денег бизнеса. Вкладываете в бизнес, но забываете о себе. Живете будущими доходами.

Че уж говорить. Я вижу, как даже самые успешные бизнесмены сталкиваются с финансовыми проблемами, если не уделяют достаточно внимания своим личным финансам. Причины разные: страх будущего, привычка жить на широкую ногу, или просто отсутствие финансовой грамотности.

Как финансовый консультант, скажу, что нужно делать все параллельно, зарабатывать и часть откладывать. Но на практике у многих так делать не получается. Вести бюджет вы чаще всего не хотите, а заставить вас я не могу. Могу напомнить — заработал деньги, сразу отложи на другой счет. Сначала заплати себе, после трать на все остальное. А то до пенсии, так и не сформируешь себе капитал.

Чтобы изменить ситуацию, нужно в первую очередь изменить свое мышление. Начните с того, на чем у вас сейчас основной фокус, с бизнеса. Наставления конечно для каждого предпринимателя и бизнесмена должны быть персональными, но подсвечу один общий момент, по бизнесу:

В первую очередь — выдохните, вам пока рано инвестировать, вы еще не научились системно зарабатывать.

Чтобы научиться системно зарабатывать — нужно научиться тратить.

Это не означает стать транжирой, но это означает начать тестировать разные гипотезы в том, что потенциально может принести вам прибыль или убыток.

Более того, убыток — это наиболее вероятный расклад событий в 90% случаев и вы должны быть готовы к тому, чтобы его понести. Это цена входа в игру, под названием системный бизнес.

По моим скромным наблюдениям, для того, чтобы начать зарабатывать $10 000/мес — вам нужно потратить $100 000.

То есть коэффициент претендуемой суммы прибыли в месяц по отношению к необходимым тратам впустую 1:10.

Претендуете зарабатывать $1000/мес — будьте добры потратить впустую $10 000.

Хорошая новость в том, что тратите РАЗОВО — суммарно за период, а зарабатываете уже постоянно столько.

Еще раз: для выхода на +/- стабильный вышеобозначенный доход в месяц — вам суммарно на протяжении N-времени нужно потратить в 10 раз больше.

Это можно назвать инвестициями, по простому —«тратами», то есть то, что нужно потратить.

Пример такой сметы трат:

— зря потраченные деньги на обучение;
— зря потраченные деньги на подрядчиков;
— зря потраченные деньги на найм сотрудников, которые уволились в итоге;
— зря потраченные деньги на зарплату, когда нет результата;
— зря потраченные деньги на продукт, который оказался не нужен рынку;
— зря потраченные деньги на переезды;
— зря потраченные деньги на билеты самолётов, отели, еду за бизнес-ланчем, если сделка не состоялась;
— и т.д.

Скорость вашего развития в финансово-материальном аспекте определяется скоростью того, как быстро вы тестируете гипотезы, затраты на которые в 90% случаев будут зря — так вы быстро учитесь распознавать то, что такое «зря».

Обязательно нужно научиться тратить деньги зря — или довольствоваться тем, что есть — не претендовать на большее.

Научится — это означает с улыбкой на лице отпускать деньги — не бояться. Это больно — это неприятно, поэтому большинству это и не надо, но есть те, кто любит эту боль — им нравится процесс и результат.

Зря — это покупка опыта за деньги, чтобы не наступать на одни и те же грабли дважды, без гарантий.

Чтобы научиться системно зарабатывать — сперва нужно научиться впустую тратить деньги.

Все, что написано ниже, мой субъективный опыт и личные наблюдения:

1. Я никогда не плачу сразу эксперту, которого вижу впервые. Предпочитаю почитать и посмотреть его бесплатные или недорогие материалы. Если там есть польза, значит полезно будет и внутри обучения. Если сплошная продажа, и в каких-то местах мне не откликается, значит внутри тоже «вода».

2. Если человек мне неприятен, как личность, то учебы не получится. К таким я не иду, даже если этот эксперт супер гуру. Почему-то для меня это важно.

3. Цель помогает мне всегда. Например, я часто сравниваю: обучение, которое мне предлагают, сильнее и быстрее приблизит меня к цели, чем то на что сейчас я трачу время?

4. Инвестиции – это всегда риск. Отличается только «градус» риска. Лично для меня, самый огромный риск – это так и не рискнуть = стоять на месте. Поэтому я лучше сделаю и ошибусь, чем буду стоять на месте.

P.S. Обращение для особой категории:

Если вам после этого поста непонятно, как нужно действовать, то ни в коем случае, никаких решений не принимайте.

Скорее всего, вы из тех людей, которые никаких решений самостоятельно не принимают. Вы любите долго думать и в итоге не делать. Либо делать только в том случае, когда ваш авторитет сказал «делай». Посоветуйтесь с авторитетом.

Для вас стресс «принять решение» слишком большой. Тогда получайте удовольствие от того, что имеете. Если вы счастливы и вам всего достаточно в жизни – отлично. Значит, вы проживаете жизнь мечты.

Но если хотите что-то большее, то вам придется принимать решение и рисковать. Инвестируйте в обучение для улучшения своей жизни.

Как правильно покупать обучение?

Сидел и анализировал на эту тему под музыку на выходных. В совокупности за последние 4 года я проинвестировал в свое обучение более $100.000. Обучения были разные: ораторское искусство, коучинг, масштабирование и систематизация бизнеса с помощью ИИ, лидерство, продажи, маркетинг, сайты, инвестиции на западных рынках, платные подписки, индивидуальные консультации у RIA (самые дорогие - от $1250 за час) и т.д. Поэтому...

Давайте поговорим откровенно про тему «платить деньги за обучение». С одной стороны – это необходимость для улучшения жизни. Логика: «купил → изучил → применил → жизнь стала лучше».

Иными словами, оплата любого обучения: курс, консалтинг, книга, лекция, чек-лист и прочее – это инвестиция в улучшение своей жизни. Да?

С другой стороны, есть риски. Как и в любых инвестициях. Вижу 3 основных риска:

- Купил и забил
- Круто продавали, но контент не ложится
- Делаю, но улучшений в жизни нет

И вот, например, сейчас кто-то предлагает вам купить обучение.

Покупать или нет? Это вопрос принятия решения. Чтобы легко принять решение, нужно отталкиваться от своих целей.

Кто давно меня читает, знает мою главную пропаганду: «Цель – это наш главный учитель. Когда знаешь свою цель, легко принимать решения. Цель должна быть одна, так как фокус = высокая скорость движения к цели.»

Поэтому первый шаг – это спросить себя: «Какой результат я ожидаю от этого обучения? И этот результат приближает меня к моей цели? Ускоряет ли это мое движение к цели?»

Зафиксировали.
Идем дальше.

Второй шаг.
Встает вопрос стоимости.

Я задаю себе простой вопрос: «Если бы мне дали это обучение прямо сейчас бесплатно, я бы передвинул все свои планы ради мгновенного изучения материала?»

Если ответ «Да», значит можно смело платить.

Если стоимость обучения выше моих финансовых возможностей, то логично спросить себя: «Если бы мне сказали, что эту сумму нужно заплатить тогда, когда я достигну желаемый результат от курса – тогда я оплатил бы?»

Если ответ «Да», то цена справедливая. Ценность равна или выше, чем цена. В таких случаях я покупаю, так как достигну результат или нет, на самом деле, зависит только от меня.

Ведь я понимаю, что если мне что-то непонятно или не получается, то это моя ответственность. Значит мне нужно, чтобы эксперт посмотрел на мои действия со стороны и указал на ошибки.

Я точно не буду сидеть и ждать, когда эксперт сам ко мне придет. Ведь я заплатил, чтобы быстрее двигаться к своим целям и улучшить свою жизнь. Это нужно мне. А не кому-то…

Третий шаг.
Финальный.

Как и в инвестициях, задаешь себе вопрос: «Какой может произойти самый худший сценарий после покупки при условии моей тотальной вовлеченности в обучение?»

В теории их 2:

а) Меня кинули (оплатил, а эксперт исчез). У меня лично такого еще не было. Но в теории возможно, а значит я закладываю такой риск.

б) По каким-то причинам у меня не получилось достичь желаемый результат во время обучения.

Разберем их:

Вариант А – тоже моя ответственность. Это я выбрал добровольно отдать деньги человеку, которого не достаточно тщательно проверил.

Вариант Б – этот риск для меня приемлем? Или другими словами, я смогу пережить этот сценарий? Если «Да», то значит у меня правильный настрой, иду учиться. Если «Нет», тогда какая альтернатива для достижения цели?

Ведь не бывает людей, которые всегда принимают правильные решения. Ошибаться – это тоже хорошо. И даже если моя личная статистика будет из 10 обучений будет такой:

3 неудачных
6 доволен
1 супер успех

…то значит, что это мне выгодно. Скорее всего, мой совокупный результат от 10 обучений кратко превысит мои вложенные инвестиции в них.

Ход мыслей понятен?

👇Теперь кое-что еще. Несколько важных мыслей.

Недавно провел консультацию с подписчиком. Он был в группе где 50.000 пользователей (в том числе его знакомые друзья) совершали сделки вместе с трейдерами из Дубая.
Люди думают что если у авторов этих каналов много подписчиков, и они показывают скрины с плюсовыми сделками, то им можно доверять.

Вроде бы все понятно и очевидно, но люди продолжают терять деньги. А мошенники продолжают зарабатывать на наивных людях. Давайте пожалуйста будем разумными и осторожными в мессенджерах.

Иногда жизнь сравнивают с игрой, в которой надо проходить “уровни”. Чтобы пройти дальше, надо попотеть, и каждый уровень сложнее предыдущего. Зато на каждом новом уровне тебя ждет награда, а в конце - супер-приз.
⠀
С финансами то же самое.
⠀
Всего в игре - Личные финансы 7 уровней:

1. Ваше благосостояние зависит от других людей. Мы все начинаем с этого уровня: в детстве нас обеспечивают родители. Правда, детство заканчивается, а вот уровень проходят не все. Например, те, кого содержит супруг. А еще те, кто тратит больше, чем зарабатывает, и живет в долг. На этом уровне вы полагаетесь на кого‑то или что‑то, чтобы покрыть свои расходы.
2. Вы способны выжить самостоятельно. Оплатить все минимальные потребности без чьей-то помощи, погасить долги. Правда, ни на что другое денег не остается. На этом уровне вы заняты выживанием.
3. Вы можете откладывать деньги. Любую сумму, главное - у вас есть излишки, которые вы не тратите. На этом уровне вы обретаете шанс перестать выживать и начать жить.
4. У вас есть накопления. Минимум - банальная “подушка безопасности”: сумма,  достаточная чтобы прожить 3-6 мес. без работы, если вы вдруг потеряете доход/захотите уволиться. На этом уровне вы обретаете уверенность в завтрашнем дне и уже не так сильно зависите от своей работы.
5. Деньги начинают работать на вас. “Подушка безопасности” уже есть, а деньги продолжают копиться. Пора их инвестировать! На этом уровне вы начинаете получать хотя бы крошечный, но пассивный доход, который никак не связан с вашей работой. Вы начинаете понимать, что наступит момент, когда вы уже не будете зависеть от активного дохода.
6. Пассивный доход покрывает ваши минимальные потребности. Вы продолжаете инвестировать излишки, а также проценты от инвестиций. Вы понимаете и видите как работает сложный процент. Вам уже нравиться инвестировать. Теперь вы осознанно ведете семейный бюджет. Вы кайфуете от того что откладываете и инвестируете деньги. На этом уровне для того, чтобы выжить, вам уже не надо работать.
7. Вы можете жить на пассивный доход. Оплачивать все свои потребности на %% с инвестиций. На этом уровне вы можете не работать вообще, или заниматься тем, что вам нравится, независимо от дохода.
⠀
Я сейчас на 6 уровне.
⠀
А на каком уровне в игре Личные финансы сейчас вы? Отметьтесь:

Друзья, сегодня трансляции в рамках проекта "социальный налог" не будет. Я приболел+сыну сегодня исполнилось 5 лет. Поэтому сегодня предлагаю отвлечься и помечтать. И представить себе вашу идеальную ситуацию с деньгами.

Чтоб как в мечте – 💰🏡🏝

Для меня это:
- Вообще не волноваться о деньгах
- Делать выбор не на основе денег, а на основе своих желаний
- Знать, что мои активы в безопасности
- Заниматься любимым делом и получать достойную оплату
- Чтобы мои доходы постоянно росли
- В то же время знать, что при необходимости я несколько лет смогу прожить вообще без дохода.
- Не быть привязанным к одному месту жительства

P.S. Вот пока писал понял, что несколько пунктов из этого у меня уже есть. А к остальному постепенно стремлюсь.

Вчера был у дизайнера, и она поделилась, что хочет купить квартиру в Турции, у моря. Как инвестицию (сдавать).

Мои мысли:

В Турции = надо нанимать управляющую компанию. Ну не ездить же туда за каждым телодвижением и поиском арендаторов?
Но управляющая компания может качать деньги с квартиры, убивать её арендаторами, а отдавать менее 10%. Проверить же нельзя, сколько там людей за сезон пожило.

А еще Турция - это развивающаяся страна со слабой экономикой (высокой инфляцией) и геополитическими рисками. Что делает недвижимость там не супер надежной инвестицией. И за квартиру надо заплатить несколько десятков тысяч евро сразу.

Нет, я для себя давно решил, что для инвестиций я использую портфель, покупая инструменты фондового рынка:
- за 1 минуту, лежа в кровати
- никуда не ездив
- с понятной доходностью ~8-12% в долларах/евро.

Причем даже если квартира в Турции дает например 12-15% в евро, я от такой инвестиции откажусь. Просто потому, что для меня такая инвестиция - это геморрой. Считаю, что инвестировать надо легко, с пониманием, делая минимум телодвижений.

Когда я начинал инвестировать, у меня была относительно крупная сумма на руках. Поэтому я попробовал инвестиции буквально во все: недвижимость, крипта, акции, облигации, золото, бизнес, стартапы, сайты, краудфандинг, ПИФы, ETF.

👉 Итог через 12 лет: почти всё инвестирую в ценные бумаги. Из этих 12 лет, уже почти 7 лет с портфельным пассивным подходом. Удобно + хороший, спокойный доход. Недвижимость у меня будет одна (та в которой живем). Никакими квартирами меня теперь не заманишь.

Люди учатся только на своих ошибках

Разговор с подписчиком:

Ситуация: прошел несколько курсов по инвестициям, изучали базу, что такое акции и облигации, рассказали про диверсификацию, и про то как в вкладывать деньги в казахстанские ПИФы и краудфандинг. Показали как выбирать акции для портфеля.
Нажимать на кнопки - купить/продать.

- Как успехи?
- Купил акции (не знаю когда продавать), слежу за новыми идеями, думаю какие еще акции купить/продать
- Финплан составляли?
- Да, но капитал не большой, хочу быстро увеличить
- Есть понимание инструментов в портфеле?
- Нет, в поиске новых инвестидей

Вот такие диалоги в последнее время с начинающими инвесторами. Два-три наводящих вопроса, и уже все понятно.
Вопрос: Обучение у брокеров проходите?

3 ОШИБКИ русскоязычного инвестора на западе

Ошибка 1 - Не учитывать налоги.

В большинстве западных стран налоги на инвестиции могут быть в 2-4 раза выше, чем в вашей родной стране. Это значит - минус 20-30-40% от доходности инвестора. При этом налоги почти ВСЕГДА можно снизить до минимума, а то и до нуля. Только надо разобраться, как. Например, в Европе НЕТ единой налоговой системы и много нюансов в каждой стране.

Ошибка 2 - Инвестировать через ваш банк.

У банка нет задачи сделать вас богаче, а есть задача заработать. Поэтому банк вам рекомендует инвестировать так, чтобы брать с вас высокую комиссию - в несколько раз выше, чем если бы вы инвестировали самостоятельно в те же самые инструменты.
⚠️ Это особенно важно для инвесторов с крупным капиталом - вы можете терять тысячи долларов/евро в год только на комиссиях банка.

Ошибка 3 - Обучаться у российских экспертов по инвестициям.

Мол, база инвестиций везде одинаковая, а с деталями сам(а) разберусь. Это огромная ошибка. Вас будут учить инвестировать тому, чем занимались инвесторы на западе в 80-90ых годах (спекуляциями). Призывы следующие: зарабатывать на рынке быстро и легко 30-50% годовых; изучи технический и фундаментальный анализ и ты будешь уметь отбирать растущие акции, и все в таком духе. Такое обучение будет отличаться от текущих реалий, от того как сейчас инвестируют на западе, как небо и земля. Сейчас инвесторы на западе используют в основном портфельный подход, спекуляциями они наигрались и обожглись еще в прошлом столетии.

Важные нюансы: На западе намного выше комиссии посредников, например брокерские комиссии = надо тщательно выбирать брокера и заранее изучать тарифы. Это супер важно для инвестиций - надо заранее выбрать самую экономную стратегию. Многие финансовые консультанты на рынке СНГ, не будут этому учить - они думают что комиссии можно не учитывать вообще.

На западе - твердая валюта, низкая инфляция и доступны гораздо более интересные инструменты, которых в СНГ просто нет.
Вас будут учить стратегиям, которые на западе никогда не пригодятся.

Самостоятельно вам будет очень сложно найти достоверную информацию об инвестициях в зарубежные рынки, особенно на русском. Форумы - отличный способ «узнать» несусветные глупости от таких же новичков.

90% информации, которую вы получаете на рынке СНГ по инвестициям, сейчас неактуальна. Все равно придется переучиваться. Только уже с набитыми шишками.

Благодарю всех за вопросы! Следующую трансляцию постараюсь провести в следующую среду в 19.00. С кем сегодня провел сессию вопрос-ответ, можете записаться на экспертный час: http://wa.me/77000611348

Думаю многим читателям канала непонятны некоторые мои высказывания, и отношение к инвестициям.

Завтра я постараюсь тезисно расписать ключевые моменты, которые помогают инвесторам на их инвестиционном пути. И думаю, даже поделюсь с читателями несколькими своими кейсами крупных клиентов, с капиталами $1млн+. Думаю вам будет интересна, их картина мира в инвестициях.