Разумный Инвестор💡

Все персональные финансы в одном посте

Практически всё, что пишут о персональных финансах можно разделись всего на несколько основных категорий.

На мой взгляд это вот эти пять категорий:

1. Максимизация доходов

Как ни крути, а с более высоким дохом легче откладывать и инвестировать часть дохода и соответственно легче достигать поставленных финансовых целей.

Иногда с этим спорят и говорят о том, что размер дохода не имеет значения, а значение имеет только доля сбережений т.е. если человек много зарабатывает и всё тратит под ноль он будет в худшем состоянии, чем тот кто зарабатывает кратно меньше, но ведёт скромный образ жизни и откладывает половину дохода.

Ну да, математически это так, но на практике с более высоким доходом всегда есть больше опций. Есть, что оптимизировать. Да и вообще, по статистике, норма сбережений растёт с ростом доходов. Вообщем размер дохода имеет значение и это одна из основных тем в персональных финансах.

2. Минимизация расходов

Внезапно размер расходов тоже имеет значение! Как я уже написал выше иметь высокий доход и тратить весь его под чистую не очень поможет приблизится к долгосрочным финансовым целям, в конечном счёте, действительно, доля сбережений имеет решающее значение.

Это еще одна огромная область в литературе по персональным финансам. Мегатонны бумаги потрачены на статьи о том, как сэкономить на латте или избежать "инфляции уровня жизни".

На мой взгляд в составлении личного бюджета и внимательном учёте расходов есть польза, но она заключается не в том, что можно будет экономя на латте накопить кучу денег, а в воспитании в себе дисциплины, в понимании того куда уходят деньги.

С точки зрения непосредственного контроля расходов, лучше всего фокусироваться, конечно, на двух-трёх самых крупных категориях расходов. Для очень многих людей самой крупной категорией является жильё. Если держать эти две-три категории под контролем, то вы уже наполовину достигли успеха в разумном распоряжении средствами.

3. Инвестировать с умом

Третья популярная категория - это всё что связанно с инвестициями.

Я лично придерживаюсь максимально пассивного подхода в том, что касается инвестиций на фондовом рынке и это большая часть моего личного капитала.

Oдновременно активного подхода во всё остальном, это может быть личный бизнес, недвижимость и какие-то другие альтернативные формы вложений средств.

4. Защита от катастрофы

Это еще одна большая часть персональных финансов - защита себя и своего капитала от катастрофы. Самая простая часть этой секции это страхование здоровья, жизни, недвижимости и других рисков, которое может помочь избежать полной катастрофы либо вам, либо вашей семье, уже после вас.

Но тут же в этой части персональных финансов можно обсудить и менее очевидные риски - к примеру риск потери капитала при разводе и как можно друг друга от этого риска застраховать заранее.

Или инфраструктурные риски связанные с разными формами инвестиций и способы их избежать.

5. Оптимизация

Последняя категория, самая широкая. Сюда входит много общих тем, которые тем не менее могут быть достаточно важными: выбор локации для жизни, выбор жизненного партнёра, выбор лучших брокерских счетов, улучшение кредитного рейтинга и т.д.

Если я когда-нибудь напишу книгу о персональных финансах (есть у меня такая мечта), то я совершенно точно возьму вот эти пять тем как структуру книги. На мой взгляд это раскрывает 99% вообще всего, что можно написать о личных финансах.

Самое главное, что и при составлении своего персонального финансового плана стоит помнить об этих пяти сферах персональных финансов и иметь какие-то цели/actions для каждой из них.