Даур | Про Личные Финансы

Перед тем как покупать акции, разберись, чем живет компания.

📋 На помощь тебе придут такие сайты, как:

• Kase.kz
• Google Finance
• Tradingview

Там можно глянуть графики, которые покажут, что происходит с ценой акций и почему.

📊 Следующий шаг — отчёты.

У любой компании есть раздел “Инвесторам”. Там ищи инфу про выручку, прибыль и дивиденды. Показатели стабильно растут? Значит, бизнес развивается.

💎 Дальше — мультипликаторы. Например:

P/E (цена/прибыль)
P/S (цена/выручка)
EV/EBITDA

Не буду всё описывать, погуглите и разберитесь в этом.

📢 Еще важно понимать, что движет ценой акций.

Часто это не только успехи компании, но и внешний шум: новости, отчеты по рынку или экономика в целом. Например, если сектор падает из-за кризиса, цена акций может быть занижена, но это шанс зайти выгодно.

📰 Новости ты можешь отслеживать на следующих сайтах:

• Forbes.kz
• Курсив
• Freedom Broker
• Nur.kz

В общем, акции — это не рулетка. Чем больше знаешь, тем выше шанс, что вложишься с умом.

В Казахстане быть богатым легко.

Я всегда об этом говорю. У нас нет сильной конкуренции, как в том же Китае.

Нужно просто быть ответственным, выполнять задачи в срок, не воровать и делать чууууть больше, чем обещал.

ВСЁ! Ты топ.

При этом, уровень твоих компетенций может быть чуть ниже конкурента, но если как человек ты клёвый и делаешь всё вовремя, это будет сильным преимуществом.

Как много встречал профессионалов, которые срывали сроки, воровали и делали из под палки. Поэтому, когда ищу спецов в команду, в первую очередь смотрю на его желание работать, генерировать идеи и топить за результат.

Шо думаете?

Как защитить свои деньги и сделать так чтобы они работали на тебя?!

Слышали о диверсификации?

Это, по сути, способ снизить риски, распределяя деньги между разными активами — так, чтобы не зависеть от успеха одной конкретной инвестиции.

🥚Представь, что у тебя есть 10 яиц. Если ты сложишь их все в одну корзину и уронишь её, потеряешь всё. Диверсификация — это про то, чтобы положить эти яйца в разные корзины.

Зачем нужна диверсификация?
Рынки изменчивы, и активы ведут себя по-разному. Например, если акции одного сектора просели, облигации или золото могут компенсировать убытки.

Разнообразие в портфеле помогает тебе удерживать стабильный рост, даже когда на рынке «штормит».
Как диверсифицировать портфель?

🌀 Сектора
Не ограничивайся одной отраслью — вложи средства в технологии, здравоохранение, энергетику и другие секторы. Это защитит тебя, если вдруг одна из отраслей столкнётся с кризисом.

🗄️ Типы активов
Добавь в портфель не только акции, но и облигации, недвижимость, золото или валюту. Например, когда фондовый рынок падает, облигации могут оставаться стабильными, сохраняя тебе доход.

🛟 Риски
Раздели активы по уровню риска. Консервативные инвестиции, такие как облигации или депозиты, помогут сохранить капитал, а более рискованные, например акции развивающихся компаний, добавят потенциала для роста.

🇺🇸 География
Инвестируй не только в свою страну, но и за её пределами. Это защитит тебя от экономических колебаний в одной конкретной стране.

Важно помнить:
Диверсификация не даёт гарантию прибыли, но это важный инструмент для снижения рисков. Чем шире у тебя диверсифицирован портфель, тем лучше он справляется с любыми изменениями на рынке.

Подписал один из самых крупных проектов в моей жизни.

Ничего не могу рассказать из-за NDA. Только то, что проект на год и я могу с него спокойно купить машину или пол квартиры.

Но! У меня есть правило

«Если на тебя упала большая сумма, лучшее что ты можешь сделать - положить ее на счет и забыть».

Не надо менять свой стиль жизни и идти тратиться. Это очень скользкая тропинка.

Как создать финансовый план💸

Давай разберемся, как составить его на целый год, чтобы в конце ты почувствовал реальные результаты:

🎯 Определи цели:
Что именно ты хочешь достичь за этот год? Накопить на отпуск, закрыть долги или создать неприкосновенный запас? Чем конкретнее цель, тем проще будет её планировать.

💪 Проанализируй доходы и расходы:
Подсчитай, сколько денег приходит и уходит каждый месяц. Это поможет понять, где можно сократить траты или, наоборот, увеличить вложения.

🛟 Создай резервный фонд
Оставь хотя бы 3–6 месяцев расходов на непредвиденные ситуации. Эта «подушка безопасности» убережет тебя от стресса в критический момент и даёт спокойствие. Начни с малого.

💰 Раздели бюджет на категории
Расходы бывают обязательные (жильё, еда) и те, что «для души» (развлечения, покупки). Постарайся держать баланс: не урезай себя во всём, но и не забывай о приоритетах.

📈 Распредели деньги на инвестиции
Даже если ты новичок, можно начинать с небольшой суммы — 5 000–10 000 тенге в месяц, вкладывая в более стабильные активы. Это даст хороший старт твоему инвестиционному портфелю.

🗝️ Контролируй и корректируй план
Раз в несколько месяцев сверяйся с планом: что работает, а что — нет. Если доходы или расходы изменились, скорректируй бюджет. Гибкость — ключ к успеху.

___

Формула для расчета годового финансового плана

Шаг 1: Определи годовой доход

Рассчитай доход за год: умножь месячную зарплату на 12.
Годовой доход = Ежемесячная ЗП×12

Шаг 2: Учти основные статьи расходов

Из этой суммы выдели деньги на постоянные и необходимые расходы. Вот примерный список, который ты можешь адаптировать под себя:

🔸 Постоянные расходы — аренда, коммунальные услуги, транспорт и т.д;
🔸 Финансовая подушка безопасности — сумма, равная 3-6 месяцам твоей зарплаты;
🔸 Здоровье — включи бюджет на медицинское обслуживание и лекарства;
🔸 Путешествия — если планируешь отпуск, лучше выделить на это отдельную сумму заранее;
🔸 Инвестиции — отложи часть дохода на инвестиции. Начни с небольших сумм, если только начинаешь инвестировать, и увеличивай по мере роста дохода;
🔸 Сезонная одежда — составь отдельный бюджет на обновление гардероба в разные сезоны;
🔸 Абонемент в зал или фитнес-клуб — если у тебя есть годовая подписка, добавь эту сумму в расчёт.

Шаг 3: Подсчитай оставшуюся сумму

Из годового дохода вычти все выделенные выше расходы.

Остаток = Годовой доход − (Постоянные расходы + Финансовая подушка + Здоровье + Путешествия + Инвестиции + Одежда + Абонемент в зал).

Шаг 4: Определи ежемесячный бюджет

Раздели оставшуюся сумму на 12 месяцев, чтобы получить сумму, которая у тебя остаётся на каждый месяц для постоянных расходов.

Ежемесячный остаток = Остаток/12

Валютные вклады: стоит ли вкладывать?

🤔Что такое валютные вклады?

Это просто депозит в валюте (доллар, евро), а не в тенге. Вроде всё просто, но давай разберемся, стоит ли на них делать ставку.

Плюсы валютных вкладов:

🔒Защита от инфляции и девальвации
Валютные депозиты помогают защитить твои деньги от падения курса тенге.
Вложив в доллары или евро, ты сохраняешь стабильность в условиях нестабильной экономики.

🛡️Низкий риск
Как и по тенговым депозитам, твои деньги защищены государством до 10 млн тенге.

✈️Удобство для международных поездок
Если часто путешествуешь или покупаешь что-то за границей, такой вклад удобен: не нужно переживать из-за курсовых колебаний каждый раз, когда снимаешь деньги.

Минусы валютных вкладов:

📉Низкие ставки
Обычно по валютным вкладам ставки не превышают 1%. Если хочешь заработать, это не для тебя.

📉Курсовые риски
Если курс доллара или евро упадет по отношению к тенге (что исторически происходило редко), твой вклад может потерять в стоимости.

Меньше гибкости⏳
Некоторые банки ограничивают пополнение и снятие средств, а ещё могут брать дополнительную плату за конвертацию валюты.

Стоит ли вкладываться?
Если тебе нужно защититься от колебаний курса тенге — валютные вклады могут быть отличным решением.
Но если цель — быстрые деньги, лучше поискать другие варианты.

Вкладываешь или нет? 🙂 пиши в комментариях

В 2025 году для девушек появляется реально крутая возможность взять ипотеку по программе "Ұмай".

Это шанс обзавестись своим жильём без заморочек — подходит даже студенткам, а условия просто огонь!🔥

Ниже коротко о главном, плюс лайфхак, как точно повысить шансы на одобрение.

1. Условия участия:

Возраст и статус не важны: можно участвовать, даже если не замужем и без официальной работы.
Подходит первичное и вторичное жильё, можно привлекать созаемщика (например, подругу).
Для студенток: стипендия считается доходом.
Доходный порог увеличен до 950 тысяч тенге.

2. Условия ипотеки:

Сумма займа — до 50 млн тенге.
Первоначальный взнос — от 20% (в крупных городах) и от 15% (в регионах).
Можно использовать накопления из ЕНПФ (свои или близких).

3. Лайфхак для одобрения: 🤓

Чтобы повысить шанс на одобрение, уже сейчас открой депозит и начинай копить. Приоритет в отборе дадут счетам с большими накоплениями."

*Ставка пока не известна. Ранее ГЭСВ составляла 15.4% с последующим понижением 3.6–5%.

___

В чём отличие от других программ?

Если сравнить Умай и ипотеку 50/50 (тоже Отбасы), выглядит это так:

✅ У «Умай» ПВ (первоначальный взнос) 15-20%. У программы «50/50» - 50% (такой ПВ есть не у всех)
✅ Для «Умай» не обязательно чтоб депозиту было 3 года, в отличии от ипотеки «50/50».
✅ По «Умай» не предусмотрен конкурс и баллы, только сумма начисленного процента по депозиту.
✅ По «Умай» не надо работать в соц сферах (военка, мед и образование), не важно семейное положение, в отличие от других программ.
✅ По «Умай» нет привязанности по прописке, как в некоторых гос программах

Короче, в книге «Богатый папа, бедный папа» самый главный совет, который вы можете вынести это «Сначала заплати себе».

Что это значит? Это не означает, что при получке вы идете покупать себе что-то.

Нет, это значит, что первым делом вы отправляете часть ваших денег (например, 10-20%) на ваш счет (депозит, инвестиционный счет), чтобы они работали.

И только потом оплачиваете кредиты, рассрочки, счета.
Сначала делаете себя богаче, а потом платите другим.

Тоже самое говорится в книгах «самый богатый человек в вавилоне», «миллионер автоматически», «думай и богатей» и так далее.

Так что на этом лавочку финансовых книг можем закрывать.

Поздравляю держателей акций Халык Банка!

Размер дивидендов - 9,57 тенге за 1 простую акцию.

Выплата дивидендов 12 декабря 2024 года.

UPD: 9 декабря на собрании будут утверждать.

Есть определенные траты, которые нужно совершить вовремя.

В 20 лет мне были интересны экстримальные виды спорта, путешествия в одного и автомобили. Я был готов на это тратиться.

Сейчас мне под 30-ку и я вряд ли уже захочу прыгнуть с парашюта, да и от вождения меня тошнит.

Точно знаю, что пока нет детай, это идеальное время для опыта жизни в других странах. Позже я либо не смогу, либо не захочу улетать куда-то на 2-3 месяца.

С точки зрения планирования бюджета - это абсолютно нелогичная трата, но она необходима.

Поэтому, как говорится, быть в 60 лет богатым круто, но на феррари приятнее кататься 20-летним.

Короче, на моем инвест счету уже 4,3 млн (43% от плана). Долго думал, как правильно распределить деньги до 10 млн.

Решил сделать так:
• Международные ETF - 3,000,000₸
• Акции казахстанских компаний - 2,000,000₸
• Облигации - 2,500,000₸
• Сырьевые ETF (включая золото) - 1,500,000₸
• ETF на развивающиеся рынки - 1,500,000₸

Поясняю:
• Международные ETF дадут диверсификацию и участие в росте крупнейших компаний.
• Акции казахстанских компаний увеличиват долю на местном рынке.
• Облигации добавлены для стабильности и снижения волатильности портфеля.
• Сырьевые ETF обеспечат защиту от инфляции и рыночной нестабильности.
• ETF на развивающиеся рынки дадут доступ к потенциально быстрорастущим экономикам.

Буду держать в курсе покупок.

Не знаю, как у вас, а у меня еще утро. Итак, новости на сегодня:

💸 Стоимость биткоина превысила 75 000 долларов США на фоне ожиданий победы Дональда Трампа на президентских выборах в США, что может привести к более мягкому регулированию криптовалют.

🎉 Бывший президент США Дональд Трамп заявил о своей “небывалой политической победе” в президентской гонке, хотя подсчет голосов еще продолжается.

🏦 Фондовые рынки демонстрируют позитивную динамику: Мировые фондовые индексы продолжают рост после успешной прошлой недели, что связано с ожиданиями завершения цикла ужесточения монетарной политики в США.

🛢️ Цены на нефть продолжают расти.

Новости Казахстана:

😫 В Казахстане зафиксировано снижение прожиточного минимума, что может отразиться на уровне жизни населения и социальной поддержке.

🏠 В одном из городов Казахстана отмечен почти 10%-ный рост цен на жилье за месяц, что свидетельствует о повышенном спросе на недвижимость.

🛢️ Министерство энергетики Казахстана объявило о планах сократить добычу нефти в 2024 году, что может повлиять на доходы страны и мировой рынок нефти.

Халык Банк. Не опять, а снова.

Halyk Bank с 18 сентября 2024 года запустил программу обратного выкупа (buyback) своих GDR на сумму до $50 млн, рассчитанную на один год.

Согласно последним данным, с 28 по 31 октября банк выкупил 33 964 GDR на сумму $620 105. Общая сумма выкупа на сегодняшний день составляет $8,2 млн.

Что это значит для держателей акций?

1️⃣ Повышение стоимости акций: меньше акций в обращении, дороже их стоимость.

2️⃣ Уверенность в финансовой устойчивости банка: руководство банка уверено в его финансовой стабильности и считает текущую цену акций недооцененной.

3️⃣ Потенциальное увеличение дивидендов: сокращение числа акций может увеличить размер дивидендов на акцию.

Таким образом, мы видим положительный сигнал, указывающий уверенность банка в своих финансовых перспективах.

Машина в кредит или такси?

Давайте рассмотрим затраты на машину в кредит. Допустим, вы хотите купить автомобиль за 5 000 000 тенге и берёте кредит на 5 лет с первоначальным взносом 20%.

С учётом ежемесячных платежей, страховки, налога и регулярных расходов на топливо и техобслуживание, вам придётся выкладывать около 140 900 тенге в месяц, что в год составит почти 1 690 800 тенге.

Теперь такси. Средняя стоимость одной поездки по городу — 1 500 тенге. Если вы совершаете по две поездки в день, 20 рабочих дней, в месяц это будет около 60 000 тенге, что составляет 720 000 тенге в год.

Сравнение затрат за 5 лет:

Автомобиль в кредит: 1 690 800 тенге × 5 = 8 454 000 тенге.
Такси: 720 000 тенге × 5 = 3 600 000 тенге.

Получается, что такси действительно выгоднее с финансовой точки зрения. Однако тут есть и другие нюансы.

Если у вас семья или вам важно удобство и независимость, машина может быть предпочтительным вариантом. Или вы работаете в такси/доставке, то без авто никак.

В итоге, выбор зависит от ваших приоритетов. Если цель — экономия, а ваши маршруты ограничены городом, такси явно выигрывает.

Но если вы цените комфорт и свободу передвижения, автомобиль в кредит становится отличной инвестицией в удобство и независимость.

Короче, представим, что вы в начале года купили акций Халык Банка на 1 млн тенге.

Тогда 1 акция стоила 166 тенге и вы бы смогли купить 6024 акции.

Сейчас же 1 акция стоит 220 тенге. То есть на данный момент у вас было бы уже 1 325 280.

Еще они выплатили дивиденды в этом году в размере 25 тенге. То есть вы бы получили сверху еще 150 600 тенге.

Итого у вас на руках 1 475 180 тенге, то есть +47% сверху.

НО!

Включаем в расчеты инфляцию и девальвацию и у нас остается 31%. Что в принципе тоже неплохо. Сравните это с тем, что предлагают нам депозиты.

Если вам кажется, что уже поздно, то аналитики Жусан пишут, что у бумаги потенциал роста составляет 82%.