Даур | Инвестиции и Финансы

📈 ETF для начинающих

ETF (биржевые фонды) — это один из самых простых способов начать инвестировать.

Вместо покупки отдельных акций или облигаций вы приобретаете “корзину” активов, которая автоматически отслеживает рынок. Подходит как новичкам, так и опытным инвесторам. Давайте разберем самые популярные и интересные ETF.

🟢 SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust)/ VOO (Vanguard S&P 500 ETF)
Эти фонды отслеживают индекс S&P 500, включающий 500 крупнейших компаний США, таких как Apple, Microsoft и Amazon. Это отличный вариант для тех, кто хочет инвестировать в американский рынок в целом и получать стабильный рост в долгосрочной перспективе.

🟢VEA (Vanguard FTSE ETF)
Фонд охватывает международные рынки за пределами США. Включает акции компаний из Великобритании, Германии, Италии, Франции, Японии, Канады и ряда других..

🟢ARKK (ARK Innovation ETF)/ QQQ (Invesco QQQ Trust Series)
Эти ETF сосредоточены на технологичных компаниях. Для тех, кто верит в будущее технологий и готов к высокой доходности с повышенными рисками.

🟢VNQ (Vanguard Real Estate ETF)
Фонд инвестирует в рынок недвижимости через REITs (инвестиционные трасты). Он позволяет зарабатывать на аренде и росте цен на недвижимость, не покупая физические объекты.


🟢GLD (SPDR Gold Trust)
Если вы хотите защитить свои деньги от инфляции или экономических кризисов, этот фонд, отслеживающий цену золота, станет вашим выбором. Золото всегда было “тихой гаванью” для инвесторов.

💻 Где новичку учиться инвестированию? Я собрал топ-каналов и подкастов, на которых учился сам.

Доказательное инвестирование
На пенсию в 35
Коктейль Инвестора
Стонкс
Best Finance. О деньгах человеческим языком
Я научу тебя быть богатым

Все они про «пассивное инвестирование», которое близко мне.

Тут задавали вопрос про халал инвестиции.

Давайте разбираться.

Халал инвестиции основаны на принципах шариата, которые запрещают:

Риба (ростовщичество): Получение или выплата процентов.
Гарар (неопределенность): Инвестирование в проекты с чрезмерными рисками или спекуляциями.
Харам отрасли: Инвестиции в компании, связанные с алкоголем, азартными играми, табачной продукцией, порнографией и другими запрещёнными сферами.

Примеры известных халал акций:
• Apple
• Microsoft Corporation
• Tesla Inc.
• Johnson & Johnson
• Procter & Gamble

Эти акции официально признаны халал различными шариатскими советами.
*халал статус этих акций зависит от текущего анализа финансовых показателей. Проверять их соответствие шариату нужно регулярно.

Можете воспользоваться приложением для проверки акций, таким как Zoya.

Мы стареем и это неизбежно.

💻 Чем старше мы становимся, тем сложнее нам адаптироваться к новым условиям, сохранять прежнюю работоспособность и продуктивность.

Именно поэтому над пенсией и пассивным доходом надо думать, пока еще ты можешь это делать.

Учёные из Гарварда в 2017 году выяснили, что пик продуктивности человека приходится на 20-35 лет, после чего скорость обработки информации и способность к обучению начинают снижаться.

🚗 Это не значит, что мы становимся “бесполезными” — это значит, что мы чуть чуть медленнее обрабатываем информацию, чуть-чуть сложнее даются технологии и рабочие процессы.

Поэтому рассчитывать на то, что мы сможем быть одинаково продуктивными всю жизнь, — глупо.

Другое исследование от компании Allianz в 2019 году показало, что только 30% людей старше 55 лет уверены в своём финансовом будущем.

Большинство сталкивается с нехваткой накоплений, растущими медицинскими расходами и невозможностью продолжать работать на полную ставку.

Важно помнить, что создание пассивного дохода, бизнеса или покупка недвижимости — всё это требует времени и чем раньше начать, тем больше возможностей будет в будущем.

Но даже если вам за 50 лет, это не значит, что надо опускать руки. Просто надо начинать с того, что есть сейчас.

😎 Фраза «отдохнешь на пенсии» никогда не была так актуальна.

✈️ Air Astana выкупает свои акции

Авиакомпания Air Astana с конца апреля 2023 года проводит программу выкупа акций (байбэк). Это значит, что компания покупает свои же акции с рынка.

📆 Программа байбэка рассчитана до февраля 2025 года, а на её реализацию компания готова потратить до $12 млн.

Выкупленные акции будут использоваться для поощрения сотрудников с опытом работы от одного года.

Что такое байбэк и почему это важно?

Байбэк (buyback) — это когда компания выкупает свои акции с рынка.

Для акционеров это хорошая новость, потому что:

🟢Снижается количество акций в обращении. Это может привести к росту стоимости оставшихся акций, так как они становятся более ценными.

🟢Демонстрирует уверенность компании в своём бизнесе. Если Air Astana инвестирует деньги в себя, это сигнал, что руководство считает акции недооценёнными.

🟢Долгосрочная поддержка цен акций. Регулярный выкуп помогает избежать сильных колебаний цен на рынке.

🕊Верим и ждём.

Halyk Bank начнет выплаты дивидендов в размере 9.57₸ на акцию с 12 декабря.

❌Чего делать не нужно:

Начинать скупать акции Halyk, в попытке заработать, так как будет дивидендный гэп.

Дивидендный гэп — это падение цены акций на сумму, не превышающую размер дивидендов после даты фиксации реестра. Так что лучше немного подождать.

Вообще скупать какие-то акции ради дивидендов - странная стратегия. Дивиденды идут просто бонусом за то, что вы верите в компанию.

Основной драйвер вашего портфеля - рост стоимости акций либо постоянные поступления (как с облигациями).

Для держателей акций - не стоит бояться гэп-а. Конечно, никто не может сказать сколько он продлится, но со временем всё вернется к прежним значениям.

😎 Как вам идея хранить деньги под 23% годовых и получать каждый месяц вознаграждения?

Такие условия вы можете получить по облигациям некоторых микрофинансовых организаций, например, "R-Finance" (тикер - MFRFb11).

Компания стабильно и вовремя выплачивает купоны уже долгое время и предлагает один из самых высоких процентов по рынку.

✅ Из преимуществ:
• Пассивный ежемесячный доход;
• Не было просрочек или дефолта;
• Дают займы под залог авто.

🟢 Шо по расчетам?

Минимальная стоимость 1 облигации = 1000 тенге.

Допустим вы вложили 1 000 000 тенге при ставке 23%.
Ежемесячно вы будете получать 19 166 тенге (нат бэд, а?).
Можете забрать эти деньги и пойти кутить, а можете вложить их снова в эти же облигации или накупить акций других компаний.

А если у вас есть свободные 10 миллионов, вы будете получать неплохую ежемесячную прибавку к зарплате.

🔴Есть ли риски?
По облигациям всегда присутствует риск дефолта, так что не кладите всё в одну корзину. Всегда диверсифицируйте.

Чтобы стать в жизни по настоящему богатым и счастливым, нужно играть только в долгосрочные игры.

Всё что касается быстрого обогащения, успеха, похудения - скорее всего приведут вас в никуда. И вы можете играть много лет в это, так ничего и не добившись.

Всё самое ценное достается только благодаря сложному проценту.

Будь то бизнес, карьера, накопления, отношения, дружба, здоровье. Вашего внимания достойны только долгосрочные проекты и люди, которые смотрят в долгосрок.

Так что начните уже сегодня.

P.s. проверено много раз.

Так ребята, напоминаю, что до нового года осталось 2 места на консультацию.

🔥 50.000 тенге (можно в рассрочку).
С нового года цена будет 70.000 тенге.

Что входит?

⚪️ 1. Брифинг для понимания ваших целей и задач:
- Задам ключевые вопросы, чтобы составить чёткую картину вашей финансовой ситуации и целей.

⚪️2. Объяснение основ инвестирования:
- Простое и понятное объяснение принципов инвестирования, чтобы вы понимали, как будут работать ваши деньги.

⚪️3. Индивидуальный инвестиционный портфель:
- На часовой консультации мы создадим портфель, подходящий именно вам, с учётом ваших целей, доходов и уровня риска.

⚪️4. Поддержка после консультации:
- Отвечаю на все вопросы, которые возникнут в процессе инвестирования.

🔴Запись встречи
+ транскрибация
+ текстовый документ с итогами

✅Ответы на вопросы в течении 30 дней после встречи.

Забронировать консультацию или задать вопрос:
@daurdaur7

Короче, недавно для себя узнал, что у Freedom на данный момент лучший кэшбэк.

1️⃣ За простые покупки вы получаете 3%, если оплачиваете через apple pay.

2️⃣ Вы можете повышать уровни лояльности, соответственно процент увеличивается.

3️⃣ Можно получить до 23% у партнеров банка, таких как Arbuz, Aviata, Choco, Ticketon, Freedom Mobile и др.

4️⃣ И самое прикольное, что ваши накопления привязаны к акциям компании Freedom и если акции компании растут, то ваши накопления тоже.

Я уже перевел деньги с Kaspi. Посмотрим, сколько выйдет за месяц.

🪙Немного про облигации.

Встречал немного людей, которые держали бы облигации в портфеле, хотя это второй по надежности инструмент, после депозита.

Что это такое?

Если вкратце, вы даете деньги в долг компаниям или государству за определенный процент годовых. За это они вам выплачивают купоны (вознаграждение) с определенной периодичностью.

Государственные я не рассматриваю, так как процент совсем смешной.

Корпоративные облигации в Казахстане дают хорошую доходность - до 20-23% годовых в тенге и до 7,5% в долларах. Когда депозит дает до 16% и 1% соответственно.

Купоны чаще всего платятся раз в 3 месяца. Иногда встречаются такие облигации, которые платят раз в месяц.

💰Если бы у меня стояла цель создать пассивный доход с ежемесячной выплатой и была хорошая сумма на руках, я бы несомненно рассматривал облигации.

В будущем буду переводить часть портфеля в эту сторону.