Мысли банкстера

История, напоминание перед Новым годом

Сегодня произошла одна из тех маленьких историй, которые заставляют задуматься о важном. На заправке, как обычно, работник мыл лобовое стекло, пока заправлял машину. По завершении работы я отправил ему небольшую сумму в благодарность. Когда деньги дошли, я заметил, что имя получателя в переводе было женским.

Через минуту он позвонил и сказал: “Дочка, я отправил тебе деньги, купи себе что-нибудь в школе.” Этот простой момент напомнил мне, что за любым нашим действием, даже самым обыденным, стоят человеческие судьбы, семьи и забота.

Перед Новым годом хочу сказать, что какой бы проект мы ни запускали, какие бы продукты ни создавали, нельзя забывать про простые, но вечные ценности: семья, дети, наше общее будущее и наша страна. Казахстан — это мы с вами, это наши отношения, доброта и поддержка друг друга.

Пусть следующий год станет добрым и светлым для всех нас. Пусть он принесёт нашей стране стабильность, счастье и развитие, а каждому из нас — тепло в домах и сердцах. Берегите друг друга и помните, что истинная ценность — в людях рядом с нами.

С наступающим Новым годом! 🎄

Согласно данным Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), на 1 ноября 2024 года чистая прибыль страхового сектора составила 177,1 млрд тенге, что на 9,8% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Показатели рентабельности сектора за последние 12 месяцев следующие:
• ROA (рентабельность активов): 6,1%
• ROE (рентабельность собственного капитала): 18%

В первом квартале 2023 года ROE составлял 20%.

Такие размеры ROE и ROA, конечно, выглядят как аномалия, особенно если сравнивать с мировой практикой, где такие показатели считаются чем-то из разряда “сказочных успехов”. Но для Казахстана это, похоже, даже скромный результат. Судя по публикациям, которые уже были, наш рынок, кажется, привык к тому, что “норма” — это нечто, что в других странах назвали бы монополистической сказкой.😅

Bereke Bank: обновления в Совете директоров

Катарский Lesha Bank, владелец Bereke Bank, обновил состав Совета директоров, убрав казахстанских представителей и заменив их иностранными специалистами.

📌 Кто был убран из Совета директоров?
• Магжан Мадиев
• Максат Нуриденулы

📌 Новый состав Совета директоров:
• Нассер Абдулла С М Аль-Шариф — председатель СД, независимый директор (опыт в Qatar Gas, Национальном Банке Катара, Barclays Capital, Q-Invest, Qatar Islamic Bank).
• Дэвид Марк Браун — независимый директор, член СД (работал в Alfa Bank (Россия и Казахстан), VTB Capital, VTB Group).
• Качмарек Пётр Януш — независимый директор, член СД (опыт в Idea Bank, Carcade Leasing, Belarusian Small and Medium Business Bank).
• Андрей Тимченко — председатель правления, член СД (ранее работал в Казкоме, Сбербанке, Альфа-Банке, с 2022 года возглавляет Bereke Bank).

📌 Контекст:
В октябре Lesha Bank завершил сделку по покупке Bereke Bank. По словам АРРФР, смена акционера открывает новые перспективы для развития банка.

Британская платформа Capitalise объявила о сотрудничестве с сетью открытых финансов Plaid для упрощения процесса финансирования малых предприятий. Теперь более 150 000 бизнесов смогут получать предварительное одобрение на финансирование, используя технологию Open Banking. Интеграция с Plaid позволяет компаниям безопасно подключаться к своим банковским счетам и мгновенно получать предложения от нескольких кредиторов, сокращая время получения средств с нескольких дней или недель до нескольких минут.

О Capitalise:
Capitalise — британская платформа бизнес-финансирования, помогающая малым и средним предприятиям (SME) понимать и контролировать свои финансы, предоставляя информацию о кредитных рейтингах и упрощая доступ к финансированию. Платформа объединяет более 100 кредиторов, включая 10 интегрированных Open Finance кредиторов, и сотрудничает с бухгалтерами, консультантами и кредиторами, чтобы обеспечить бизнесу необходимые инструменты и поддержку для роста.

О Plaid:
Plaid — глобальная сеть данных и открытых финансов, обеспечивающая работу инструментов, которыми миллионы людей пользуются для улучшения своего финансового благополучия. Компания стремится упростить платежи, революционизировать кредитование и бороться с мошенничеством, сотрудничая с более чем 8 000 компаний, включая финтех-стартапы и несколько компаний из списка Fortune 500. Штаб-квартира Plaid находится в Сан-Франциско, а сеть охватывает более 12 000 учреждений в Великобритании, Европе, США и Канаде.

ПРОТОТИПЫ

Прототипы, или наиболее типичные представители какой-либо категории, как правило, приходят на ум первыми, когда мы подыскиваем пример объекта, относящегося к данной категории.

Прототипы вносят искажения в наше мышление, которые можно устранить, если взять себе за правило находить примеры, не являющиеся типичными.

Халперн Дайана, из книги «Психология критического мышления»

WhiteBIT и Visa представили дебетовую карту для криптовалютных транзакций

Криптовалютная биржа WhiteBIT совместно с Visa и поставщиком платежных решений Wallester AS анонсировала выпуск WhiteBIT Nova Card.

Новая карта упрощает использование криптовалют в повседневной жизни, позволяя:
• Тратить цифровые активы напрямую;
• Получать кэшбэк за определенные покупки;
• Поддерживать несколько криптовалют;
• Интегрироваться с Apple Pay.

Криптовалюты входят в повседневную жизнь

Тимур Турлов, мажоритарный акционер Freedom Holding Corp., планирует увеличить уставный капитал Freedom Bank на 20 млрд тенге. Согласно информации с сайта Казахстанской фондовой биржи (KASE), банк разместит 3 389 831 акцию по цене 5900 тенге за штуку. Правом преимущественной покупки воспользуется АО «Фридом Финанс», входящее в Freedom Holding Corp.

В 2023 году банк уже был докапитализирован на 20 млрд тенге для развития цифровых продуктов и услуг, а в сентябре этого года — на 5 млрд тенге.

Возможные направления использования средств:
• Развитие цифровых продуктов и услуг: Увеличение капитала позволит ускорить разработку и внедрение новых цифровых решений для клиентов, улучшая их пользовательский опыт.
• Укрепление финансовой устойчивости: Дополнительный капитал повысит запас прочности банка, обеспечивая стабильность в условиях рыночных колебаний.
• Создание полноценной финансовой экосистемы: Инвестиции могут быть направлены на расширение спектра предлагаемых услуг, интеграцию новых финансовых инструментов и сервисов для удобства клиентов.

Эти меры направлены на укрепление позиций Freedom Bank на рынке и повышение качества обслуживания клиентов.

Klarna теперь доступна через Apple Pay в Канаде

Глобальная платежная сеть Klarna объявила, что теперь её услуги можно использовать через Apple Pay — как онлайн, так и в приложениях.

Что нового?
• Оплата в 4 части без процентов.
• Более длительные сроки с выгодными ставками.

Комментарий Klarna:
“Потребители давно ждали интеграции с Apple Pay, и теперь это реальность! Мы стремимся сделать наши гибкие варианты оплаты доступными каждому”, — отметил Себастьян Сиемятковски, генеральный директор Klarna.

Как пользоваться?
1. При оформлении заказа через Apple Pay выберите “Другие варианты оплаты”.
2. Выберите Klarna.
3. Подтвердите покупку через Face ID или Touch ID

Финансовый регулятор планирует охладить рост потребительского кредитования

📉 Банки начали задумываться о внедрении новых принципов работы, таких как стандарты ответственного кредитования и честное обращение с клиентами. Это, конечно, может замедлить темпы роста потребительских займов, но зато теперь будет баланс между интересами клиентов и прибылью. Об этом говорится в консультативном документе к закону о банках и банковской деятельности, опубликованном на платформе “Открытые НПА”.

📌 Основные изменения:
• Применение стандартов fair treatment of customers. Проще говоря, клиентов теперь будут обслуживать честно и прозрачно. Что ж, не должно ли это было быть изначально?😁
• Создание продуктов, соответствующих уровню финансовой грамотности клиентов. Наверное , раньше считалось нормальным предлагать неподходящие или чрезмерно рискованные услуги. Что тоже странно😬

💬 Напомним, ранее заместитель председателя Нацбанка Акылжан Баймагамбетов сообщал, что совместно с АРРФР могут быть предприняты меры для сдерживания быстрого роста потребительских кредитов.

Скорее всего, это только начало, нас ждут столько изменении в работе Финансовых организации.

Solva привлекла $27 млн и готовится стать банком

Казахстанская МФО Solva, которая может получить банковскую лицензию уже в январе 2025 года, объявила о привлечении $27 млн в тенге от четырех международных институтов развития.

Инвесторы:
• Blue Orchard (Швейцария)
• Enabling Qapital (Швейцария)
• responsAbility (Швейцария)
• Incofin (Бельгия)

Привлеченные средства направят на поддержку предпринимателей.

Ключевые показатели Solva:
• С начала года компания привлекла 17,5 млрд тенге.
• Портфель микрокредитов вырос на 31% и превысил 66 млрд тенге.

Solva активно укрепляет позиции в финансовом секторе и уже готовится к получению статуса банка.

Рыночная капитализация Freedom Holding впервые превысила $8 млрд. На открытии торгов в Нью-Йорке в четверг, 12 декабря, акции компании подорожали на 1,5%, установив новый рекорд. Это произошло после того, как агентство S&P Global подтвердило рейтинг Freedom Holding и улучшило оценки четырех ключевых дочерних компаний.

Азербайджанские банки готовятся к внедрению механизмов открытого банкинга (Open Banking). Некоторые из них уже полностью готовы, остальные завершат подготовку в ближайшее время. Генеральный директор Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Вюсал Халилов отметил, что концепция открытого банкинга направлена на создание прозрачной, инклюзивной и эффективной финансовой экосистемы, открывая новые перспективы для банков, финтех-компаний и потребителей.

Мысли:
Азербайджанские банки готовятся к внедрению механизмов открытого банкинга (Open Banking). Некоторые из них уже полностью готовы, остальные завершат подготовку в ближайшее время. Генеральный директор Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Вюсал Халилов отметил, что концепция открытого банкинга направлена на создание прозрачной, инклюзивной и эффективной финансовой экосистемы, открывая новые перспективы для банков, финтех-компаний и потребителей.

С радостью наблюдаю за развитием коллег. Внедрение открытого банкинга способствует улучшению сервиса и повышению качества финансовых услуг.