Диагностика личного капитала
Перед тем как начать регулярно и последовательно инвестировать, рекомендуется разобраться с текущей ситуацией.
Определите вашу точку "А":
Чем вы владеете, кому должны, какова структура вашего капитала?
Для этого я сделал таблицу и визуализировал ее в виде "пирога".
Заполнив данные, вы получите краткий анализ качества вашего состояния.
Эти два термина пригодятся дальше:
Личный капитал - ваши активы (недвижимость, доли в бизнесе, наличные, акции, крипто активы, золото) минус пассивы (ипотека, кредиты, долги). Другими словами, это ваше реальное состояние.
Инвестиционный капитал - все, что приносит доход (арендная недвижимость, бизнес, акции, облигации, депозит, крипта).
Общая рекомендация к качеству капитала:
Диверсификация между разными классами активов. Сильные перекосы в сторону одного актива увеличивают риски потери части капитала.
В анализе мы учитываем 6 метрик:
1. Доля стоимости автомобиля в личном капитале.
Стоимость авто делим на сумму личного капитала и получаем %. Если он больше 10%, то стараемся уменьшать его из года в год. Авто - самый плохой актив.
2. Доля недвижимости в личном капитале.
Если более 70% и вы не занимаетесь этим профессионально, то стоит задуматься над диверсификацией. Особенно, если недвижимость в развивающихся странах (Казахстан, Турция, СНГ).
3. Доля инвестиционного капитала в личном капитале.
Чем больше, тем лучше. Хорошо, если более 50%. Деньги должны работать.
4. Доля годового дохода от личного капитала.
Считаем совокупный доход за год и делим на сумму личного капитала.
Если результат больше 10%, то вы, вероятно, много тратите (например, при доходе в 100 тыс долл в год, ваш капитал менее 1 млн долл). Либо у вас нестабильный доход из года в год - тогда можно посчитать средний годовой доход за последние несколько лет.
5. Ликвидный капитал.
Если вам понадобится срочно продать все свои активы, то как сильно подешевеет ваш капитал? И реально ли продать их все в течение нескольких дней? Просто задумайтесь.
6. Распределение капитала по корзинам.
Я выделил две корзины: корзина роста и корзина безопасности. В зависимости от вашего аппетита к риску и возраста, желательно управлять соотношением рисковых и безопасных активов в вашем капитале.
---
Это нормально, если какая-то из метрик не идеальна. У каждого своя индивидуальная ситуация. Но, надеюсь, повод задуматься у вас появился.
Главное, понять свою точку "А" и раз в год обновлять метрики в сторону улучшения.
Тут важна динамика изменений.
Приятной визуализации!
Перед тем как начать регулярно и последовательно инвестировать, рекомендуется разобраться с текущей ситуацией.
Определите вашу точку "А":
Чем вы владеете, кому должны, какова структура вашего капитала?
Для этого я сделал таблицу и визуализировал ее в виде "пирога".
Заполнив данные, вы получите краткий анализ качества вашего состояния.
Эти два термина пригодятся дальше:
Личный капитал - ваши активы (недвижимость, доли в бизнесе, наличные, акции, крипто активы, золото) минус пассивы (ипотека, кредиты, долги). Другими словами, это ваше реальное состояние.
Инвестиционный капитал - все, что приносит доход (арендная недвижимость, бизнес, акции, облигации, депозит, крипта).
Общая рекомендация к качеству капитала:
Диверсификация между разными классами активов. Сильные перекосы в сторону одного актива увеличивают риски потери части капитала.
В анализе мы учитываем 6 метрик:
1. Доля стоимости автомобиля в личном капитале.
Стоимость авто делим на сумму личного капитала и получаем %. Если он больше 10%, то стараемся уменьшать его из года в год. Авто - самый плохой актив.
2. Доля недвижимости в личном капитале.
Если более 70% и вы не занимаетесь этим профессионально, то стоит задуматься над диверсификацией. Особенно, если недвижимость в развивающихся странах (Казахстан, Турция, СНГ).
3. Доля инвестиционного капитала в личном капитале.
Чем больше, тем лучше. Хорошо, если более 50%. Деньги должны работать.
4. Доля годового дохода от личного капитала.
Считаем совокупный доход за год и делим на сумму личного капитала.
Если результат больше 10%, то вы, вероятно, много тратите (например, при доходе в 100 тыс долл в год, ваш капитал менее 1 млн долл). Либо у вас нестабильный доход из года в год - тогда можно посчитать средний годовой доход за последние несколько лет.
5. Ликвидный капитал.
Если вам понадобится срочно продать все свои активы, то как сильно подешевеет ваш капитал? И реально ли продать их все в течение нескольких дней? Просто задумайтесь.
6. Распределение капитала по корзинам.
Я выделил две корзины: корзина роста и корзина безопасности. В зависимости от вашего аппетита к риску и возраста, желательно управлять соотношением рисковых и безопасных активов в вашем капитале.
---
Это нормально, если какая-то из метрик не идеальна. У каждого своя индивидуальная ситуация. Но, надеюсь, повод задуматься у вас появился.
Главное, понять свою точку "А" и раз в год обновлять метрики в сторону улучшения.
Тут важна динамика изменений.
Приятной визуализации!