Диверсификация — это не гарантированный способ получения прибыли, и бывают периоды, когда даже разнообразный портфель приносит убытки. Однако диверсификация может снизить потенциальные потери в условиях медвежьего рынка.
Четыре совета по созданию диверсифицированного портфеля
Чтобы создать разнообразный портфель, недостаточно просто вложить деньги в несколько активов и надеяться на прибыль. Вам нужна стратегия. Вот четыре совета, которые стоит учитывать при диверсификации портфеля:
1. Выбирайте разные инвестиции
Для начала вам нужно создать прочную основу портфеля, состоящую из разнообразных классов активов. Под разнообразием понимается отсутствие тесной корреляции между активами.
Можно диверсифицировать даже только акции, но при этом важно внимательно выбирать компании. Оптимальный способ диверсификации — это охват разных рынков.
Цель — инвестировать в активы с низкой или отрицательной корреляцией, чтобы их стоимость могла изменяться независимо друг от друга. Если один актив падает в цене, другой может расти.
Например, можно держать акции Microsoft и Apple, а также инвестировать в нефть и золото. Хотя есть связь между ценами на нефть и глобальными рынками, в данном случае эти связи относительно слабы.
Если корреляция между активами слишком высокая, стоит рассмотреть альтернативы. Чем слабее взаимосвязи между активами, тем более разнообразным будет ваш портфель, что поможет эффективнее управлять рисками.
2. Учитывайте расходы и комиссии
Разные активы сопровождаются различными издержками. Помимо комиссий брокеров, учитывайте ваш общий бюджет и затраты на каждый актив.
Общее правило — не инвестировать деньги, которые вы не готовы потерять. Например, если у вас есть $10,000, вы можете распределить их так: 50% в акции, 30% в товары, 20% в облигации. Это лишь пример, и распределение может изменяться со временем.
3. Добавляйте средства с помощью метода усреднения стоимости
Ваш инвестиционный портфель должен быть «живым» и постоянно развиваться. В этом поможет метод усреднения стоимости (dollar cost averaging).
Если вам страшно вложить сразу всю сумму, которая у вас есть (хотя статистически это более правильное движение), то вместо того чтобы вкладывать всю сумму сразу, разделите её на равные части и инвестируйте постепенно. Например, у вас есть $10,000. Вместо единовременного вложения распределите средства: инвестируйте $2,000 сразу, а оставшиеся $8,000 добавляйте по $800 ежемесячно в течение 10 месяцев.
Таким образом, вы сможете сгладить колебания рынка, получив среднюю цену активов за этот период.
4. Не полагайтесь на автопилот
Создание диверсифицированного портфеля — это только первый шаг. За портфелем нужно активно следить. Главным действием будет ребалансировка активов. При каждом пополнении портфеля, вы покупаете разные инструменты таким образом, чтобы процентное соотношение их в портфеле оставалось неизменным. Таким образом, если что-то подешевело, например акции, вы купите их больше, чем остальных активов.
Возможно, вы захотите более активно управлять портфелем. Если какой-то актив показывает хорошие результаты, вы можете временно увеличить вложения в него. Если актив убыточен, возможно, его стоит продать. Статичность и отсутствие контроля могут привести к убыткам.
В активном управлении тоже есть свои подводные камни. Пассивные инвесторы обычно получают результаты, сравнимые с общим рынком, тогда как активные инвесторы слишком много торгуют, теряют деньги на комиссиях и на непостоянном владении активами.
Создание диверсифицированного портфеля
Диверсифицированный портфель — это коллекция активов из разных классов, которые слабо связаны друг с другом.
Следуйте этим шагам:
1. Создайте счёт на торговой платформе брокера и используйте демо-аккаунт для освоения основ.
2. Пополните счёт. Это может быть вся сумма или её часть.
3. Изучите доступные продукты (валюты, товары, акции, облигации, ETF и т. д.) и подумайте, как они взаимодействуют друг с другом.
4. Инвестируйте в выбранные активы в рамках вашего бюджета.
5. Постоянно пополняйте портфель примерно равными суммами через равные промежутки времени.
Четыре совета по созданию диверсифицированного портфеля
Чтобы создать разнообразный портфель, недостаточно просто вложить деньги в несколько активов и надеяться на прибыль. Вам нужна стратегия. Вот четыре совета, которые стоит учитывать при диверсификации портфеля:
1. Выбирайте разные инвестиции
Для начала вам нужно создать прочную основу портфеля, состоящую из разнообразных классов активов. Под разнообразием понимается отсутствие тесной корреляции между активами.
Можно диверсифицировать даже только акции, но при этом важно внимательно выбирать компании. Оптимальный способ диверсификации — это охват разных рынков.
Цель — инвестировать в активы с низкой или отрицательной корреляцией, чтобы их стоимость могла изменяться независимо друг от друга. Если один актив падает в цене, другой может расти.
Например, можно держать акции Microsoft и Apple, а также инвестировать в нефть и золото. Хотя есть связь между ценами на нефть и глобальными рынками, в данном случае эти связи относительно слабы.
Если корреляция между активами слишком высокая, стоит рассмотреть альтернативы. Чем слабее взаимосвязи между активами, тем более разнообразным будет ваш портфель, что поможет эффективнее управлять рисками.
2. Учитывайте расходы и комиссии
Разные активы сопровождаются различными издержками. Помимо комиссий брокеров, учитывайте ваш общий бюджет и затраты на каждый актив.
Общее правило — не инвестировать деньги, которые вы не готовы потерять. Например, если у вас есть $10,000, вы можете распределить их так: 50% в акции, 30% в товары, 20% в облигации. Это лишь пример, и распределение может изменяться со временем.
3. Добавляйте средства с помощью метода усреднения стоимости
Ваш инвестиционный портфель должен быть «живым» и постоянно развиваться. В этом поможет метод усреднения стоимости (dollar cost averaging).
Если вам страшно вложить сразу всю сумму, которая у вас есть (хотя статистически это более правильное движение), то вместо того чтобы вкладывать всю сумму сразу, разделите её на равные части и инвестируйте постепенно. Например, у вас есть $10,000. Вместо единовременного вложения распределите средства: инвестируйте $2,000 сразу, а оставшиеся $8,000 добавляйте по $800 ежемесячно в течение 10 месяцев.
Таким образом, вы сможете сгладить колебания рынка, получив среднюю цену активов за этот период.
4. Не полагайтесь на автопилот
Создание диверсифицированного портфеля — это только первый шаг. За портфелем нужно активно следить. Главным действием будет ребалансировка активов. При каждом пополнении портфеля, вы покупаете разные инструменты таким образом, чтобы процентное соотношение их в портфеле оставалось неизменным. Таким образом, если что-то подешевело, например акции, вы купите их больше, чем остальных активов.
Возможно, вы захотите более активно управлять портфелем. Если какой-то актив показывает хорошие результаты, вы можете временно увеличить вложения в него. Если актив убыточен, возможно, его стоит продать. Статичность и отсутствие контроля могут привести к убыткам.
В активном управлении тоже есть свои подводные камни. Пассивные инвесторы обычно получают результаты, сравнимые с общим рынком, тогда как активные инвесторы слишком много торгуют, теряют деньги на комиссиях и на непостоянном владении активами.
Создание диверсифицированного портфеля
Диверсифицированный портфель — это коллекция активов из разных классов, которые слабо связаны друг с другом.
Следуйте этим шагам:
1. Создайте счёт на торговой платформе брокера и используйте демо-аккаунт для освоения основ.
2. Пополните счёт. Это может быть вся сумма или её часть.
3. Изучите доступные продукты (валюты, товары, акции, облигации, ETF и т. д.) и подумайте, как они взаимодействуют друг с другом.
4. Инвестируйте в выбранные активы в рамках вашего бюджета.
5. Постоянно пополняйте портфель примерно равными суммами через равные промежутки времени.